Кредитование малого бизнеса в 2018 году

kredit na biznes

Бизнес 2018 года

За прошедший год всем хозяйственным субъектам было принесено не мало сюрпризов от мировой экономики. Курсы иностранных валют ежедневно бьют рекорды, Центральный Банк поднимает ключевую ставку по кредитам почти каждый месяц, банки теряют лицензии, возникает вопрос, чего же ждать от кредитования малого бизнеса в 2018 году. Давайте рассмотрим.

Оценка рисков

До настоящего времени лишь несколько банков предлагали специальные программы кредитования для малого бизнеса. Такие предложения чаще всего делятся на две категории:

  • программы для физических лиц
  • программы для юридических лиц

Это напрямую связано с системой подсчета рисков. Главный банк страны (Банк России) законодательно задал наименьшие требования к оценке возможной кредитоспособности клиентов, при этом нет прямой зависимости от вида бизнеса. Так что для кредитных специалистов заявка на получения одного миллиона рублей от индивидуального предпринимателя и от юридического лица (ООО, ЗАО и т.д.) будет мало чем отличатся. Разве только количеством документов.

С точки зрения рисков (вероятности невозврата денежных средств банку) для малого бизнеса они значительно выше, чем для крупного, при достаточно равных условиях кредитования. И это совершенно логично — большие компании имеют четкую, продуманную стратегию, реже становятся банкротами, чего нельзя сказать о мелких фирмах. Но самое главное — наличие залогов у крупных компаний дает им большую устойчивость. У малого бизнеса с этим всегда большие проблемы. Данная проблема является одной из причин неимоверно высоких ставок по кредитам. Займы для крупны предприятий, чаще всего, обеспечены каким то залогом (имуществом, оборотными средствами). Малый бизнес не всегда имеет возможность обеспечить кредит залогом.

Требования к залогу

В прошлом году некоторые банки стали сворачивать такие программы в виду падения их эффективности. Банки согласны кредитовать бизнес исключительно под залог, а у частных лиц такой возможности нет — им нужны займы без закладных. Другая причина снижения льготного кредитования — печальная статистика возврата займов. Бюро кредитных историй полностью это подтверждает.

Условия

Причем некоторые крупные кредитные организации, такие как ВТБ24 предлагали в ушедшем году льготные кредиты как раз для небольших компаний, причем выдавали средства даже без залога и с минимальными требованиями. Но, в связи с резким ухудшением экономической ситуации, условия становились хуже: снизились сроки, выросли процентные ставки и максимальные суммы.

С высокой вероятностью такая тенденция сохранится и до конца нынешнего, и даже до середины следующего года. Будут уменьшатся сроки выдачи, процентные ставки будут продолжать медленно расти, размеры займов так же снизятся. По прогнозам экспертов будет наблюдаться тенденция ужесточения условий по займу. Серьезным сдерживающим фактором развития данной отрасли будет снижение ликвидности. Большую долю ликвидности оттащили те заемщики, которые взяли кредит в иностранной валюте до девальвации рубля. Вряд ли в ближайшее время стоит ожидать улучшения данной ситуации.

Другая проблема — банки перестают выдавать займы для малого бизнеса под видом кредитования частных лиц, по упрощенным программам. Хотя банки прекрасно понимали, куда именно буду идти выделенные средства, они продолжали выдавать такие займы, основываясь на собственной выгоде. Сейчас наступает время высокой оценки рисков, поэтому не стоит рассчитывать на такую схему.

В 2018 году малому бизнесу будет проблематично взять кредит без залога, даже сложнее, чем в прошлом году.

Leave a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.